สอนเล่นเกมกระแสเงินสด 101

1 decadeที่ผ่านมา

โดย เจ้าของร้าน

น่าแปลกที่พอลองกลับมาเล่นเกมกระแสเงินสด101ใหม่ก็ยังรู้สึกสนุกอยู่เหมือนเดิม การ์ดด้านโอกาสต่างๆที่เปิดขึ้นมาเราก็มองมันต่างจากมุมมองในตอนแรกที่เคยเล่น หลังจากนั้นก็เล่นเรื่อยๆประมาณปีละ 10 เกม ผ่านมาถึงวันนี้ผ่านมาประมาณ 4 ปีแล้วหลังจากที่เล่นครั้งแรก หลังจากนั้นก็ได้ลงทุนอะไรต่างๆมา รู้สึกว่าความเข้าใจโอกาสในการลงทุนมีมากกว่าเมื่อ 4 ปีที่แล้วมาก เมื่อมาเล่นเกมนี้ในครั้งนี้ก็ทำให้รู้สึกว่า การประเมินการลงทุนเป็นสิ่งคัญจริงๆ และผลตอบแทนจากการลงทุนในตราสารทางการเงินต่างๆกับผลตอบแทนของการทำธุรกิจขนาดใหญ่นั้นต่างกันมากจริงๆบางครั้งก็ต่างกัน10เท่าตัว จริงอยู่ว่าความเสี่ยงและความเหนื่อยไม่เท่ากันแต่รางวัลที่ต่างกันสิบเท่ามันก็ล่อใจนัก หากสำเร็จสัก 3 ใน 10 ครั้งก็น่าจะคุ้มค่ากับความเสี่ยง

เนื่องจากเป็นภาษาอังกฤษหลายๆคนที่เล่นแล้วอาจจะติดปัญหาในความเข้าใจหลายๆจุด ผมจะขออธิบายฟังนะครับ

เข้าสู่เกมเลือก Single Player Game หากต้องการเล่นกับเพื่อน(เล่นที่คอมพิวเตอร์ตัวเดียวกัน)ให้เลือก Hot-Seat Multi-Player

เลือกความฝันแล้วกด Chose This Dream

ต่อมาเลือกตัวละคร สามารถกดBackกลับไปได้หากไม่พอใจ จากประสบการณ์ที่เล่นมาอาชีพที่ออกจากสนามแข่งหนูง่ายกลับเป็นอาชีพที่มีรายได้ต่ำ อาชีพหมอนี่เล่นที่ไรแทบไม่เคยได้ออกเลย หลายครั้งก็ล้มละลายก่อน สาเหตุเพราะว่ารายจ่ายของอาชีพที่มีรายได้สูงจะเยอะ อันนี้สะท้อนชีวิตจริงเลยครับ พอคนเราเริ่มมีเงินเยอะขึ้นก็ซื้อสิ่งของและอัพเกรดมาตรฐานชีวิตให้ดีขึ้นตามรายได้ จนอัตราส่วนเงินเก็บก็ไม่ต่างกับคนรายได้น้อย แต่พอมีปัญหาเช่นตกงานมาทีก็งานเข้าเลย เลยล้มละลายได้ง่าย ส่วนอาชีพที่มีรายได้ต่ำที่ออกจากสนามแข่งง่ายก็เพราะมีค่าครองชีพที่ต่ำกว่า และกว่าอาชีพรายได้สูงจะเก็บการลงทุนได้ครบก็ต้องเดินหลายตาเดิน เพราะการ์ดลงทุนที่ได้กระแสเยอะๆจะมีน้อย

หากโอเคกับอาชีพแล้วก็เลือก Choose

พอเลือกอาชีพเสร็จก็จะเข้าสู่เกมการเล่นเกมจะเป็นลักษณะผลัดกันเดินคนละตาโดยใช้ลูกเต๋าทอยกำหนดตาเดิน กระดานสนามแข่งหนูจะมีด้วยกัน 25 ช่องเดินวนไปมา

ช่องสีเหลือง Pay Check คือการรับรายได้ต่อเดือน เดินผ่านก็ได้รับเงิน

ช่องสีเขียว Opportunity คือ ช่องโอกาสการลงทุน ซึ่งจะสามารถเลือกได้ว่าจะลงทุนโอกาสเล็กหรือใหญ่

ช่องสีแดง Doodad คือ ช่องจ่ายซะ จะถูกบังคับให้จ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น จ่ายเงินซื้อทีวี ซื้อไอศรีม ค่าซ่อมรถ ซึ่งสามารถเลือกจ่ายได้ทั้งแบบเงินสด(Cash) และเครดิตการ์ด(Credit Card)

ช่องสีน้ำเงิน Market คือ ช่องขายทรัพสินย์ต่างๆที่ทำให้มีสิทธิ์ขายได้ เช่น ที่ดิน บ้านเช่า คอนโด หุ้น ธุรกิจ

ช่องสีม่วง Downsize คือ การตกงาน จะต้องหยุดเดิน 2 ตา และต้องจ่ายเงินเท่ากับรายจ่ายรวมต่อเดือน ซึ่งตกงานนี้ก็สะท้อนชีวิตจริงได้ดีเลยครับ พอตกช่องนี้แล้วลำบากจริงครับ แพ้ได้ง่ายๆเลยตอนที่กระแสเงินสดไม่พอ

ช่องสีม่วง BABY คือ การมีลูก จะต้องเพิ่มรายจ่ายลูกเข้าไปที่รายจ่ายประจำเดือน อย่างที่เค้าว่าหากไม่พร้อมมีลูกหนึ่งคนจนไป 7 ปี

ช่องสี ส้ม Charity คือการบริจาค หากจ่ายเงิน10%ของรายได้จะได้เดินด้วยลูกเต๋า 2 ลูก 3ตาเดิน (ดีครับมีโอกาสได้รับเงินเดือนได้เร็วขึ้น หากต้องการบริจาค กดDonate หากไม่ต้องการกดPass

วิธีชนะเกม

ต้องมีรายได้จากทรัพย์สิน(อพาร์ทเม้นให้เช่า ธุรกิจ เงินปันผลจากหุ้น)ที่เป็นกระแสเงินสดให้ได้มากกว่ารายจ่าย เช่น รายจ่าย 3000 ก็ต้องมีกระแสเงินสดมากกว่า 3000 ก็จะชนะ

หากเมื่อไหร่เงินสดมีไม่พอก็จะถูกบังคับให้กู้ยืมธนาคารมาจ่ายหนี้ หากยืมจนกระแสเงินสดของคุณเป็นลบ แล้วก็จะถูกบังคับให้ขายทรัพย์สิน หากขายจนหมดแล้วยังไม่สามารถทำให้กระแสเงินสดเป็นบวกได้ก็จะถูกออกจากเกม ถือว่าล้มละลาย

Income คือ รายได้ของเรา

Payment คือ รายการรายจ่ายต่อเดือนของเรา

Assets คือ ทรัพย์สินที่เรามี

Cash on hand ที่อยู่ในช่อง Asset คือเงินที่เรามีอยู่ในตอนนี้

Liability คือหนี้ รายละเอียดหนี้สินที่เรามี(มีทั้งหนี้ดีและไม่ดี)

การกู้ยืมและคืนเงินกู้เราสามารถเลือกคืนเงินหรือกู้เงินจากธนาคารได้ตลอดไม่ว่าจะเป็นตาเดินของใครโดยเลือกปุ่มที่เป็นรูป กระปุกหมูออมสินด้านกลางบนของจอ

เมื่อเราจ่ายหนี้แบ๊ง จะมีให้เลือกติ๊กรายการออกจากช่องทรัพย์สินเรา

Bank Loan ให้เลือกที่ช่อง Liabilities แล้วกดขีดฆ่า

Bank Payment ให้เลือกที่ช่อง Expenses แล้วกดขีดฆ่า

แล้วกด Σ ทั้งที่Expenes และ Net Monthly Cash flowทั้งสองจุด แล้วจึงกดConfirm

วิธีการวิเคราะธุรกิจ

ส่วนนี้เป็นจุดสำคัญในการเล่นเกมนี้เลยครับ เพราะชีวิตจริงเราจะรวยหรือไม่อยู่ที่จุดนี้ครับ

เมื่อเดินตกมาที่ช่อง Opportunity แล้วเลือกโอกาสเสร็จแล้ว จะมีการ์ดการลงทุนต่างๆโชว์ขึ้นมา อย่างในรูปนี้จะแสดงให้เห็นว่าเป็น มีประกาศขายบ้านอยู่ ให้ดูที่รายละเอียดด้านล่าง

ROI = Return of Investment แปลว่าอัตราส่วนผลตอบแทนของการลงทุนต่อปี =40%

Cost คือ ราคาของทรัพย์สินชิ้นนี้ =50000$

DownPay คือ เงินวางดาวน์ (เงินที่ต้องใช้ในการซื้อทรัพย์สินนี้ =3000$

Mortgage คือ เงินจำนอง (เงินที่เรากู้จากธนาคารมาซื้อบ้าน) =47000$

Cash flow คือ กระแสเงินสดหลังหักรายจ่ายทั้งหมดแล้วของการลงทุนนี้ =100$

May sell for 65000 $- 135000$ คือ ทรัพย์สินนี้อาจจะขายได้ในราคาดังกล่าว

ดังตัวอย่างนี้จะหมายถึง หากจ่ายเงิน 3000$ ก็จะได้ทรัพย์สินที่อาจจะขายได้ราคา 65000$- 135000$ และมีเงินกระแสเงินสดอีก100 $

วิธีคิด ROI = 100$(กระแสเงินสด) x12(เดือน) =1200 $ หลังจากนั้นเอามาหารเงินดาวน์1200/3000(เงินดาวน์) = 40%

*ปล.ในชีวิตจริงข้อมูลเหล่านี้ไม่มีใครเอามาเตรียมให้พร้อมขนาดนี้ เราต้องหาเอง ใครที่หาข้อมูลได้ดีกว่าประเมินได้ถูกกว่าก็รวยกันปู^^

อธิบายเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ROI

หากเอาเงินไปฝากธนาคารดอกเบี้ย 0.75 %ก็เท่ากับเราลงทุนที่ ROI 0.75% (ยังไม่หักภาษีเงินฝากนะครับ)

หากเราเอาเงินไปซื้อพันธบัตรรัฐบาลได้ดอกเบี้ยปีละ 5 % เท่ากับว่าเราได้ลงทุนที่ ROI 5%ต่อปี

หากเราทำกำไรจากหุ้นได้ปีละ 15% เท่ากับว่าเราได้ลงทุนที่ ROI 15%ต่อปี

ROI เป็นตัวชี้วัดที่สำคัญมากเลยว่าการลงทุนนั้นน่าสนใจหรือไม่

Pass on deal คือ บอกผ่านโอกาสนี้ไป

Sell To Player คือ การขายโอกาสนี้ให้กับผู้เล่นคนอื่นโดยการตั้งราคา

Auction คือการขายโอกาสนี้ให้กับผู้เล่นคนอื่นโดยการประมูล

Buy Opportunity คือการตัดสินใจซื้อโอกาสนี้

ในตอนที่ตัดสินใจซื้อทรัพย์สินจะต้องทำการแยกแยะรายละเอียดของทรัพย์สิน

Cost ให้ใช้เม้าลากไปยังช่อง Assets (สีเขียวด้านซ้ายล่าง)

Cashflow ให้ใช้เม้าลากไปยังช่อง Income (สีเขียวด้านซ้ายบน)

Down Payment ให้ใช้เม้าลากไปยังช่อง Assets (สีเขียวด้านซ้ายล่าง)

Mort gage ให้ใช้เม้าลากไปยังช่อง Liabilities (สีแดงด้านกลางล่าง)

แล้วหลังจากนั้นให้กดปุ่ม Σ (เป็นการกระทบยอด) ที่ช่องIncome และตารางกลางซ้าย

แล้วกด Confirm

หากยังใส่ช่องไม่ถูกจะไม่สามารถกด Confirmไปต่อได้

ในกรณีที่ซื้อทรัพย์สินแต่ว่ามีเงินสด(Cash on hand)ไม่พอจะถูกบังคับให้กู้จากธนาคาร ซึ่งจะเห็นคำเหล่านี้เพิ่มขึ้นมาในการจะคอนเฟิร์มได้ต้องเพิ่มขั้นตอนนี้เข้าไป

Bank Loan คือเงินกู้จากธนาคาร ให้ลากลงไปในช่อง Liabilities

Bank Payment ยอดเงินที่ต้องจ่ายให้ธนาคารในแต่ละเดือน (ทำให้Cashflow เราลดลง) ให้ลากลงไปในช่อง Expenses (ตารางด้านซ้ายกลาง)

และหลังจากนั้นก็ให้กด Σ เพื่อรวมยอดนี้ด้วย แล้วจึงจะConfirmได้

ดอกเบี้ยที่ธนาคารจะคิดกับเราคือ 1000$ จะต้องจ่ายให้ธนาคาร 100$ในทุกเดือน (กระแสเงินสดลดลง 100$) หากลองคิดROI แล้วถือว่าสูงมาก 120％ต่อปี (อันนี้สูงพอๆกับกู้หนี้นอกระบบเลย)

อันนี้ก็เปรียบเสมือนเป็นดอกเบี้ยจากสินเชื่อเพื่อการบริโภคซึ่งจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าดอกเบี้ยปกติมาก เงินด่วนมันจะมีดอกเบี้ยที่แพงเกินไป สังเกตได้ว่าในเกมจะมีการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนมากกว่า 120 %น้อยมาก

ถ้าจะคืนหนี้ต้องคืนหนี้ที่ดอกสูงที่สุดก่อน

การนี้คือการลงทุนในหุ้นที่ให้เงินปันผล10$ต่อเดือนต่อหุ้น คิดเป็นอัตราผลตอบแทนจากดอกเบี้ย(Yield)10%ต่อปี โดยจะต้องซื้อที่ราคา 1200$ต่อหุ้น

อันนี้เป็นการลงทุนมหัศจรรย์ ลงเงิน 2000$ ได้กระแสเงินสด 250$ หากคิดดูว่าถ้ากู้ธนาคารมาลงทัน 2000$ เสียดอก 200$ ก็ยังได้กำไรอีก 50$ เลย ราคาซื้อ 45000$ สามารถขายได้ 65000$- 135000$หากเจอโอกาสแบบนี้เรียนได้เสือนอนกินเลยครับ ในชีวิตจริงต้องลองหาดู ผมว่ามีอยู่จริง